“黑五”卖家回款风险:离岸账户或迎来关停潮?

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纳尼!黑五、网一来袭之际,却传来月底离岸账户或迎来大规模清退?

网传11月底前离岸账户或迎来大规模关停潮,而这个时候又是跨境电商卖家“黑五”、“网一”大促关键时期,如果届时离岸账户真的被关停,造成资金链断裂,对卖家来说必定是一场“浩劫”。尤其是,近期已有不少外贸人表示已经接到银行通知,离岸账户即将被关闭,且这类事件在早年已有先例,导致当下跨境卖家人心惶惶……

非“一时兴起”,离岸账户“关停潮”呈现周期性

关于“11月底前离岸账户或迎来大规模关停潮”的传闻绝非空穴来风,业内人士表示,近年来迫于全球反避税和反洗钱的巨大压力,境外及大陆一些可开立离岸账户的银行都收紧了开户政策,并且加强对离岸账户的管制和审查。具体体现在银行内部开始清退存在异常的离岸账户以及对新开立账户审查越来越严格。以中国香港为例,类似传闻中这种大规模“关停潮”是有规律可循的。根据这几年中国香港银行清理帐户的规律来看,“关停潮”呈现周期性,通常持续时间约为4个月,一般从8月底开始直到12月底结束。

业内人士指出,接下来,已经拥有离岸账户的外贸企业,尤其是中小型外贸企业,账户被清退的可能性很大。因为有些银行为了规避风险,降低审核成本,有可能先从中小型客户下手,关停存在异常的账户。

“对银行来说,审核账户每一笔交易资金是否合法是很费财、费力的,特别是审核一些交易金额小、交易次数频繁的中小型账户,且一旦出现监管疏漏,其后果不仅是要接受监管机构的惩罚,还可能面临巨额的罚款。因此,很多银行会率先通过关停一大批中小型账户的办法,来快速规避或减少风险。”

未来,在全球反避税反洗钱趋严的背景下,无论是相关国际组织还是银行对于离岸账户的监管都会更趋合规。

93个CSR成员与中国“配对”,银行“拔高”离岸账户开立门槛

据了解,OECD(世界经合组织)于2014年推行CRS全球涉税信息交换机制。所谓的CRS(Common Reporting Standard),中文翻译是“统一报告标准”,它是一个对税收居民金融账户信息进行交换的指导准则,目的是为了加强全球税收合作,提高税收透明度,打击利用跨境金融账户逃避税。

据公开数据显示,2009年至今,全球离岸账户数量平均下跌了34%,资产规模达5551亿美元。其中,超过2/3账户的降低主要归功于OECD推行的CRS全球涉税信息交换机制。

目前,据2019年5月OECD官网公布的消息显示,已加入CRS的150多个国家和地区中,有93个已经与中国CRS“配对”成功,这些国家和地区几乎涵盖了中国高净值人心中所有的“税务天堂”,比方说百慕大、英属维京群岛、开曼群岛、巴拿马、新加坡、瑞士及中国香港等。

彼时,境外银行结合自身利益和风险的综合考量,不断提高离岸账户开立的门槛以及加强账户监管。比如,中国香港恒生银行方面曾透露信息,在2018年12月底,预计将关停10000多个账户。

这些被关停的账户,其中有一部分的原因出自外贸企业本身,包括跨境电商企业、卖家,其在账户使用过程中,存在不合法合规的操作行为。具体有以下三种情况:

1.账户与高风险、敏感国家或地区存在交易往来,比如古巴、沙特、朝鲜、伊朗、叙利亚等。

2.低频次或长时间不使用的账户、不做审计报税或者一直在做零报税的账户。

3.有参与“洗钱”之类交易的嫌疑。

当然,也有外贸人表示,没收到任何通知就直接被关停了账户,直到买家汇钱被退回的时候才发现自己的账户被封了。这让不少外贸人“一脸懵逼”的同时,也纷纷吐槽道,如今在中国香港银行开户实在太难了。

面对大势所趋的“关停潮”,跨境电商企业及卖家如何应对?

近年来,全球进一步加强打击逃避税反洗钱力度,境外银行对离岸账户开立及交易的审核也会越发严格。为此,准备开立和已开通中国香港离岸账户的跨境电商企业及卖家该怎么做,规避或减少账户风险呢?

1.已收到银行通知的账户:邮件包括尽职调查信、冻结通知信、关户告知书等。可及时致电银行客服,联系开户经理,了解被调查和关户原因及咨询操作方法。

2.正常使用中的账户:要注意在平时使用账户过程中,尽量不进行跨行业收付款;在提供不了证据证明的情况下,不进行大额收付款等异常性操作行为;减少或避免与敏感国家与地区的交易往来。合理合规的使用账户一般是不会受到影响的。

3.准备开通中国香港账户的跨境企业及卖家:首先,一定要带齐开户材料,开户的基本文件包含中国香港公司全套资料及业务证明、大陆公司成套资料包括执照流水业务证明等(如有)、个人证件。

其次,每个银行对开户的要求有所不同,可事先了解自己适合哪一类银行。需要特别注意的是,开户文件中以业务证明文件及董事背景尤为重要。

此外,跨境企业及卖家在开户前还需了解自己是否能够提供近期的业务证明,且把过往的工作经验梳理清楚,清晰并明确自己成立中国香港公司的计划和目标,为开户面签做好准备。

(文/ 童芳)

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